【開業融資】金融機関との付き合い方はどうすればいい？

こんにちは。

小規模サロン独立開業アドバイザーのボーノです。

お金の悩み

サロンを開業するにあたり必要になるのが

そう、「資金」ですよね。

ここに、不安や悩みを持つ独立希望者さんも多いんじゃないですか？

実際、僕もそうでしたからね〜。開業時、貯金はそこまでありませんw

まぁ、どれだけの費用をかけるか？にもよりますが

開業の際、融資制度を利用し借入をする方が多いと思います。

美容室・理容室を開業するとなると多くの費用がかかるので

自己資金だけでは厳しいですからね。

（流石に自己資金ゼロでは無理です。。）

じゃあ、どこで借りればいい？

どうすれば融資を受けられる？

借入先に違いはある？付き合い方は？？

などなど不安要素が多いお金の悩み。

みんな、初めは同じですからね。

将来のことも考えてどこの金融機関と付き合うか。

開業前に考えておくことをオススメします。

どこの金融機関がいいの？

借入の方法としては自治体の融資制度もありますが、

今回は、理美容室が開業の際に利用しやすい

「金融機関から借りる」という方法。

では、借りるときにどこに申し込めばいいの？ってことですが

最初は身の丈にあったところから借りることをお勧めします。

例えば、都市銀行と地元の信用金庫、どちらが借りやすいか？というと

最初は信用金庫の方が借りやすいです。なぜか？

信用金庫というのは、個人商店や小規模経営者を相手に商売していますので

美容室・理容室のような個人事業者はターゲットになります。

ですが、大企業を相手にしている都市銀行からすると、小規模で事業をスタートするようなお店は小さすぎて相手になりません。

なので、最初は信用金庫から借りた方が良いということになります。

しかし、事業が大きくなってくると都市銀行から借りた方が有利。

なぜなら、信用金庫は融資金額の上限が都市銀行に比べて低く、金利が高いから。

将来的に店舗を拡大していくのであれば、実績があった方が良いので

都市、地方銀行にも口座を作っておいて徐々にそちらに移行するのもいいかと思います。

もうひとつオススメは日本政策金融公庫。

理美容室に対して、積極的に融資してくれます。

日本金融公庫で借りた場合、公庫に口座を作ることはできません。

その場合、指定の金融口座から返済することになります。

返済はどこからでも可能なので、公庫で借りて返済用の口座は都市銀行にするということも可能です。

そうすると都市銀行からの返済の実績ができますよね？

全然付き合いのない人から突然、「貸してくれ！」と言われるのと

付き合いもあり、信頼関係が築かれている人から「貸してくれ！」

どちらに貸しますか？ってこと。

将来付き合っていくような金融機関を窓口にして、公庫で借りることもできるので

そんな方法もおすすめですね。

金融機関の特徴

各金融機関の特徴としては

【国民金融公庫】　小規模事業者向け

資金上限　小〜中規模　　金利　低い（固定金利）

長所　無担保・無保証の制度がある　営業許可前に借入が可能

【信用金庫】　小規模事業者向け

資金上限　低い　　金利　高い

長所　地域密着型

【地方銀行】　中規模事業者向け

資金上限　中　　金利　中

長所　地域密着型

短所　小規模事業者は利用が難しい

【都市銀行】　大企業向け

資金上限　高い　　金利　低い

長所　利便性が高い

短所　小規模事業者は利用が難しい

開業資金にどれくらいかけるかにもよりますが、

融資を受ける際の自己資金は全体の３０〜５０％が目安です。

日本政策金融公庫の「新創業融資制度」を利用すれば

無担保・無保証、「開業時申し込みの場合、創業資金総額の１０分の１以上必要」という制度もあります。

ただしこれは、必ず借りられる。というものではなく、

申し込めますよ。ということ。

まぁ、開業の本気度を示すためにもある程度の資金は必要ですよね。

相談窓口としては創業の予定地を管轄している支店です。

資金調達は準備が重要です。

将来の展望を見据えた上で

準備８割　本番２割

で動いていくことが大事！

ノリや勢いでは難しいですよ！

参考までに。

今日も最後までお読みいただき

ありがとうございます。

bo-no

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